Quem se interessa por investimentos, provavelmente já ouvir falar nos CDBs. No entanto, eles ainda não são tão comuns na cultura brasileira e, por isso, muitas pessoas não sabem se devem ou não investir neles. Dessa forma, o e-Dou preparou este artigo para esclarecer as principais dúvidas sobre o assunto. Confira:
O que significa e o que é CDB?
É uma abreviação para Certificado de Depósito Bancário. Esse produto nada mais é que um título de crédito que os bancos oferecem. De maneira simples, é como se uma pessoa emprestasse dinheiro a uma instituição financeira e recebesse os juros da operação. Esses juros variam de acordo com o valor emprestado e também a quem emprestou.
Quais são os tipos de CDB?
Basicamente, podemos dividir em pré-fixados e pós-fixados. Veja mais detalhes:
Pré-fixado: geralmente adotado por investidores mais conservadores, com esse tipo de CDB você sabe exatamente quanto irá receber no vencimento. Se o título investido tiver uma taxa de 15% ao ano, por exemplo, logo o valor recebido será 15% da quantidade de dinheiro investida.
Pós-fixado: se baseia a partir de um indexador, como o Certificado de Depósito Interbancário (CDI). Portanto, esse valor pode variar anualmente.
Investimento CDB vale a pena?
Quem visa uma rentabilidade melhor que a poupança provavelmente irá achar a aplicação CDB mais interessante. No tipo pós-fixado, existe a possibilidade de garantir benefícios a partir do aumento dos juros, e até mesmo no pré-fixado o investidor pode fazer negociar no banco para ter uma rentabilidade maior.
Outro ponto interessante do investimento CDB é que, como na poupança, valores de até R$250 mil contam com uma proteção especial do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), desenvolvido pelo Banco Central. Isso significa que, ainda que o banco vá à falência, o investidor contará com uma garantia da quantia depositada até o limite.
Quais são os riscos numa aplicação CDB?
Segundo especialistas, os riscos para quem faz investimento CDB são poucos. Assim como foi afirmado acima, o Fundo Garantidor de Crédito já garante uma segurança maior para a realização desse tipo de título. Porém, nos títulos pré-fixados pode acontecer uma alta da taxa de juros e por isso o investidor ter um certo prejuízo caso precisar pegar o dinheiro de volta num curto prazo de tempo.
Além do mais, esse investimento é tributado pelo Imposto de Renda, que tem variações entre 15% a 22,5%, de acordo com o tempo que a pessoa deixar o dinheiro aplicado (veja mais detalhes no final do artigo).
Muitas pessoas também consideram um ponto negativo o fato que a aplicação mínima para o serviço costuma ser alta. Em muitos lugares, a aplicação CDB mínima deve ser de R$ 10 mil, e por vezes as melhores propostas são para aplicações de no mínimo R$ 50 mil reais.
Por fim, confira mais detalhes sobre o imposto cobrado sobre os lucros no CDB.
- Até 180 dias: 22,5% sobre o lucro do investimento.
- De 181 dias até 360 dias: 20% sobre o lucro.
- De 361 dias até 720 dias: 17,5% sobre o lucro.
- De 721 dias em diante: 15% sobre o lucro.